股票、基金市場的一路“紅旗飄飄”，很多購房者利用抵押貸款賺投股市。然而，當部分人暗自慶幸用“房變錢”再實現“錢生錢”的目地時，卻嚴重忽視了房產抵押消費貸款進行不正當融資背后的諸多“秘密”。
借款人需注意的三大“秘密”
秘密一：貸款年限短、還款利率高、批貸時間長，借款人成本無形增多。
抵押消費貸款與普通二手房按揭貸款相比，其貸款年數較低，最長只能貸到7成10年。像其它一些房屋貸款品種最長能夠貸到7成20年或者7成30年不等。另外，抵押貸款的還款利率要高于其它貸款品種，且批貸時間較長，大概20-30個工作日。這樣，借款人在使用抵押消費貸款時無形中會增加許多成本，還要花費更多的精力周旋于此。
秘密二：資金流向嚴控后，抵押消費限制用途將使不正當融資財路不通。
7月底，央行發出信號要加強房地產企業貸款和個人住房貸款資金流向的監控，這一政策真正落實后，部分打算依靠抵押消費貸款融資獲取資金的客戶將會很難做這項業務了，而已經辦理抵押消費貸款的客戶也有可能遇到許多不確定因素，風險較大。
秘密三：“急病亂投醫”，謹防不規范金融代辦機構易鉆空,借款人“得不償失”。
雖然從理論上個人可以直接到銀行申請此貸款，但目前不是所有銀行都有這項業務，即使是設置了此項業務的銀行，由于其申請手續復雜，風險較大，銀行對于借款者的資質審批的十分嚴格，對個人批貸嚴格控制，門檻較高。而選擇專業的代辦機構不但可以提高辦事效率還可以替借款者規避其中的很多風險。但是，借款人要切記的是不要因為急于辦理抵押消費貸款而胡亂“抓”一些不具備代辦資格，不規范操作的金融機構辦理，以免“急病亂投醫”，得不償失。
銀行需引起重視的兩大“秘密”
秘密四：上“堵”下“疏”，銀行鋌而走險放貸并非長久之計。
一般來說，銀行對抵押消費貸款的用途有一定的限制，比如只能用于購房、裝修、留學、就醫、購買家庭大額耐用消費品。按規定是不允許消費者把貸款用于投資炒股、購買基金的。雖然，央行也特發規定讓各家銀行嚴格控制抵押消費貸款的流向，但是市場上仍然有部分商業銀行為了完成自身貸款任務鋌而走險，睜一只眼閉一只眼的接受借款人的抵押消費申請。這樣不但擾亂了銀行間的正常秩序，同時也無法給予借款人一個健康的貸款消費理財空間。
特別是近期央行以相對明確的態度警示涉房貸款的潛在風險，更加嚴控了銀行對抵押消費貸款資金流向的把握。由此可見，如果銀行還長期以往諸如此類違規操作的話，那么帶給銀行的將會是無法估量的“滅頂”之災。
秘密五：銀行難約束消費者使用用途，直接導致銀行利益受損。
從銀行的角度來看，以往銀行在發放抵押消費貸款時，因為無法約束眾多的消費者，容易出現借款人把貸款用于其它投資后結果卻無能力償還銀行貸款，所以只能拍賣所抵押的房屋，而拍賣房產后還有可能出現無法償還債務的情況。因此，銀行對抵押消費貸款的這部分壞帳處理也是十分頭疼，更加無法確保銀行自身利益不受損害。
