據(jù)京城知名貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷報(bào)道，股票、基金市場(chǎng)的一路紅旗飄飄，導(dǎo)致了人們投資熱情的空前高漲。然而，當(dāng)部分人暗自慶幸用房變錢(qián)再實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)的目地時(shí)，卻嚴(yán)重忽視了房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款進(jìn)行不正當(dāng)融資背后的諸多秘密。
一、借款人需注意的三大秘密。
秘密一：貸款年限短、還款利率高、批貸時(shí)間長(zhǎng)，借款人成本無(wú)形增多。
抵押消費(fèi)貸款與普通二手房按揭貸款相比，其貸款年數(shù)較低，最長(zhǎng)只能貸到7成10年。像其它一些房屋貸款品種最長(zhǎng)能夠貸到7成20年或者7成30年不等。另外，抵押貸款的還款利率要高于其它貸款品種，且批貸時(shí)間較長(zhǎng)，大概20-30個(gè)工作日。這樣，借款人在使用抵押消費(fèi)貸款時(shí)無(wú)形中會(huì)增加許多成本，還要花費(fèi)更多的精力周旋于此。
秘密二：資金流向嚴(yán)控后，抵押消費(fèi)限制用途將使不正當(dāng)融資財(cái)路不通。
7月底，央行發(fā)出信號(hào)要加強(qiáng)房地產(chǎn)企業(yè)貸款和個(gè)人住房貸款資金流向的監(jiān)控，這一政策真正落實(shí)后，部分打算依靠抵押消費(fèi)貸款融資獲取資金的客戶將會(huì)很難做這項(xiàng)業(yè)務(wù)了，而已經(jīng)辦理抵押消費(fèi)貸款的客戶也有可能遇到許多不確定因素，風(fēng)險(xiǎn)較大。
秘密三：急病亂投醫(yī)，謹(jǐn)防不規(guī)范金融代辦機(jī)構(gòu)易鉆空,借款人得不償失。
雖然從理論上個(gè)人可以直接到銀行申請(qǐng)此貸款，但目前不是所有銀行都有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，即使是設(shè)置了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行，由于其申請(qǐng)手續(xù)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行對(duì)于借款者的資質(zhì)審批的十分嚴(yán)格，對(duì)個(gè)人批貸嚴(yán)格控制，門(mén)檻較高。而選擇專業(yè)的代辦機(jī)構(gòu)不但可以提高辦事效率還可以替借款者規(guī)避其中的很多風(fēng)險(xiǎn)。但是，借款人要切記的是不要因?yàn)榧庇谵k理抵押消費(fèi)貸款而胡亂抓一些不具備代辦資格，不規(guī)范操作的金融機(jī)構(gòu)辦理，以免急病亂投醫(yī)，得不償失。
二、銀行需引起重視的兩大秘密。
秘密四：上堵下疏，銀行鋌而走險(xiǎn)放貸并非長(zhǎng)久之計(jì)。
一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)抵押消費(fèi)貸款的用途有一定的限制，比如只能用于購(gòu)房、裝修、留學(xué)、就醫(yī)、購(gòu)買(mǎi)家庭大額耐用消費(fèi)品。按規(guī)定是不允許消費(fèi)者把貸款用于投資炒股、購(gòu)買(mǎi)基金的。雖然，央行也特發(fā)規(guī)定讓各家銀行嚴(yán)格控制抵押消費(fèi)貸款的流向，但是市場(chǎng)上仍然有部分商業(yè)銀行為了完成自身貸款任務(wù)鋌而走險(xiǎn)，睜一只眼閉一只眼的接受借款人的抵押消費(fèi)申請(qǐng)。這樣不但擾亂了銀行間的正常秩序，同時(shí)也無(wú)法給予借款人一個(gè)健康的貸款消費(fèi)理財(cái)空間。
特別是近期央行以相對(duì)明確的態(tài)度警示涉房貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)，更加嚴(yán)控了銀行對(duì)抵押消費(fèi)貸款資金流向的把握。由此可見(jiàn)，如果銀行還長(zhǎng)期以往諸如此類違規(guī)操作的話，那么帶給銀行的將會(huì)是無(wú)法估量的滅頂之災(zāi)。
秘密五：銀行難約束消費(fèi)者使用用途，直接導(dǎo)致銀行利益受損。
從銀行的角度來(lái)看，以往銀行在發(fā)放抵押消費(fèi)貸款時(shí)，因?yàn)闊o(wú)法約束眾多的消費(fèi)者，容易出現(xiàn)借款人把貸款用于其它投資后結(jié)果卻無(wú)能力償還銀行貸款，所以只能拍賣所抵押的房屋，而拍賣房產(chǎn)后還有可能出現(xiàn)無(wú)法償還債務(wù)的情況。因此，銀行對(duì)抵押消費(fèi)貸款的這部分壞帳處理也是十分頭疼，更加無(wú)法確保銀行自身利益不受損害。
