市住房公積金管理中心解開(kāi)貸款額度調(diào)整七大懸念
南京市住房公積金最高可貸款額度調(diào)整在即。針對(duì)市民普遍關(guān)心的問(wèn)題，本報(bào)記者近日采訪了市住房公積金管理中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人。
記者：為什么要調(diào)整南京市（含郊區(qū)、縣）住房公積金貸款最高額度？
答：在目前公積金資金尚可承受的范圍之內(nèi)，進(jìn)一步加大對(duì)職工購(gòu)買自住住房的支持力度，讓利于民。南京房?jī)r(jià)相對(duì)較高，提高公積金貸款額度可進(jìn)一步提高職工購(gòu)房的支持力度。今后，將會(huì)根據(jù)住房公積金資金運(yùn)用和房地產(chǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，適時(shí)調(diào)整住房公積金貸款最高可貸額度。
記者：南京市（含郊區(qū)、縣）住房公積金貸款調(diào)整后的最高額度是多少？
答：自2005年8月1日起，南京市（含郊區(qū)、縣）住房公積金貸款最高額度提高到每人15萬(wàn)元。實(shí)際可貸額度要根據(jù)職工還款能力、實(shí)際繳存情況等因素計(jì)算確定，住房公積金繳存額較高、可貸年限較長(zhǎng)的職工，可貸額度可以達(dá)到15萬(wàn)元，住房公積金繳存額較低、可貸年限較短的職工，可貸額度不一定能達(dá)到15萬(wàn)元。
記者：為什么南京市（含郊區(qū)、縣）職工住房公積金貸款可貸額度采用公式計(jì)算？
答：一是體現(xiàn)公積金相對(duì)公平性。根據(jù)規(guī)定，職工計(jì)繳公積金的金額是根據(jù)職工個(gè)人上年工資總額來(lái)確定的，反映了職工個(gè)人穩(wěn)定的實(shí)際收入狀況。職工每月計(jì)繳公積金高的，相對(duì)還款能力越強(qiáng)，可貸款的額度就應(yīng)相對(duì)提高。二是進(jìn)一步有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。按照建設(shè)部下發(fā)的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，“職工個(gè)人貸款具體額度的確定，要綜合考慮購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款人還款能力及其住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額等因素”。這樣可以限制部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過(guò)高而無(wú)力償還產(chǎn)生逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，公積金貸款非正常逾期中有40％至50％左右是由于借款人每月還款額占家庭收入比例過(guò)高造成的。
記者：南京市個(gè)人住房公積金貸款或組合貸款最長(zhǎng)貸款年限和首付比例有無(wú)變化？
答：沒(méi)有變化。在最長(zhǎng)貸款年限不超過(guò)借款人法定退休年齡的前提下，購(gòu)買本市二手房，最長(zhǎng)貸款期限20年，首付30％；購(gòu)買南京市其他自住住房，最長(zhǎng)貸款期限30年，首付20％。
記者：南京市（含郊區(qū)、縣）職工住房公積金貸款可貸額度計(jì)算公式是什么？
答：貸款職工夫妻雙方貸款額度分別按照可貸公式進(jìn)行計(jì)算，可貸公式為：貸款職工月計(jì)繳住房公積金額/貸款職工住房公積金繳存比例×0.45×12個(gè)月× 實(shí)際可貸年限。其中：貸款職工月計(jì)繳住房公積金額是每個(gè)月貸款職工匯繳入個(gè)人公積金賬戶內(nèi)的單位加個(gè)人的公積金繳存總額；貸款職工住房公積金繳存比例是每個(gè)月貸款職工計(jì)繳公積金單位加個(gè)人繳存比例的合計(jì)數(shù)；0.45為還款能力系數(shù)，反映職工公積金貸款本金與職工當(dāng)月收入的占比情況；可貸公式中貸款職工的實(shí)際可貸年限為貸款職工實(shí)際距離法定退休的年齡，同時(shí)不超過(guò)30年，在計(jì)算貸款職工實(shí)際退休年齡時(shí)，按實(shí)際年齡取整計(jì)算（不采取六舍七入）。
記者：南京市（含郊區(qū)、縣）住房公積金可貸額度的計(jì)算中采用了哪些有利于貸款職工的措施？為什么？
答：參考了其他同等城市的情況后，我們的做法：首先，根據(jù)南京市的實(shí)際情況，將還款能力系數(shù)放到0.45，而且公式的計(jì)算并未考慮每月應(yīng)負(fù)擔(dān)的貸款利息因素；其次，最高可貸款額度不再隨著退休年齡的接近而遞減，在計(jì)算貸款職工實(shí)際離退休年齡時(shí)；按實(shí)際年齡取整計(jì)算（不采取六舍七入），實(shí)際提高了可貸款年限。此外，住房公積金貸款額度取最小值時(shí)采取千位進(jìn)位法，即滿一千元即進(jìn)而取整至萬(wàn)元。
采取這些措施是在考慮借款人實(shí)際還貸能力、相對(duì)公平和風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，就高不就低，給予貸款職工盡可能地多貸一點(diǎn)公積金。
記者：職工貸款時(shí)如何查詢自己的住房公積金個(gè)人繳存信息？
答：職工可以向本單位財(cái)務(wù)部門查詢自己的繳存情況，也可以到自己公積金繳存銀行（建行）的繳存網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)多媒體查詢機(jī)或者直接在銀行柜面查詢個(gè)人繳存信息，便于初步測(cè)算自己的公積金可貸額度。
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