提前還清貸款后是否應(yīng)當(dāng)辦理退保 提前還清貸款后是否應(yīng)當(dāng)辦理退保
為什么客戶在銀行貸款要購買房貸險？
銀行推出的商品房按揭貸款業(yè)務(wù)，大多數(shù)都是以貸款所購買的房屋作抵押的，然而房屋又面臨自然災(zāi)害和意外事故帶來的各種風(fēng)險，一旦發(fā)生意外造成房屋損毀，抵押物將不復(fù)存在，為了保證銀行資金的安全，就必須對貸款購買的房屋進(jìn)行保險，房貸險就是保險公司專門為此而設(shè)計的保險產(chǎn)品。因此，按中國人民銀行和政府有關(guān)部門的規(guī)定，個人到銀行貸款購房必須辦理《個人貸款抵押房屋（綜合）保險》或到擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù)，二者必選其一。保險的特點是保險費低廉，保障較全面，借款人提前還清貸款后如果不想繼續(xù)保險也可以辦理退保手續(xù)。
房貸險的保險責(zé)任有哪些？
《個人貸款抵押房屋保險》的保險責(zé)任實際上是抵押房屋的財產(chǎn)損失保險，不是貸款的擔(dān)保保險。個人將貸款所購買的房屋抵押給銀行，銀行要求將抵押房屋進(jìn)行保險，并有優(yōu)先收益權(quán)。抵押房屋在遭受火災(zāi)、爆炸；暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害或意外事故造成的損失和發(fā)生施救費用后，保險公司將賠款支付給銀行（或房屋所有人）。
《個人貸款抵押房屋綜合保險》的保險責(zé)任除承保上述風(fēng)險外，還負(fù)責(zé)因借款人意外傷害死亡（失蹤）或傷殘失去還款能力，保險公司替借款人承擔(dān)全部或部分還貸責(zé)任。
為什么要由銀行選擇保險公司？
因為房貸險合同規(guī)定在還貸期間的保險受益人是銀行，銀行對保險公司的選擇有優(yōu)先權(quán)，因此保險公司的償付能力、信譽(yù)、服務(wù)等對一旦出險后的保險賠償至關(guān)重要，也是銀行辦理房貸險時所必須考慮的。為了保證貸款抵押物和貸款的安全，銀行一定會選擇償付能力強(qiáng)、信譽(yù)和服務(wù)好的保險公司為其提供保險保障。
提前還清貸款后是否應(yīng)當(dāng)辦理退保？
在借貸合同存續(xù)期間，由于房屋抵押給了銀行，一旦發(fā)生保險事故，賠款的第一受益人是銀行，因此，銀行是不允許借款人退保的。借款人提前還清貸款后，《借貸合同》終止了，部分借款人認(rèn)為保險責(zé)任終止了，保險也應(yīng)退掉。殊不知《保險合同》與《貸款合同》不是主從合同，《借貸合同》終止了，保險合同仍然有效，只是銀行不是受益人了，可到保險公司申請辦理批改手續(xù)，將受益人變更為房主本人，保險公司繼續(xù)為借款人承擔(dān)保險責(zé)任。提前還清貸款后的客戶，可以不必急于辦理退保，而是通過到保險公司申請辦理批改手續(xù)將受益人變更為房主本人的方式，使保險合同繼續(xù)提供保險保障。
因《個人貸款抵押房屋保險》是為政府和銀行貸款配套服務(wù)的，所以保險費極低。以保險金額（房款）30萬元、貸款期限20年為例：《個人貸款抵押房屋保險》 20年交保險費： 30萬元×0.4‰×15.98=1917.6元，平均每年保險費是95.88元。而同樣保險金額《家庭財產(chǎn)保險》房屋的保險費是每年180元。更何況辦理房貸險退保時保險公司還要收取一定比例的手續(xù)費。因此借款人中途退保并不經(jīng)濟(jì)，而繼續(xù)持有個人貸款抵押房屋保險才更合適。
提前還清貸款后是否應(yīng)當(dāng)辦理退保 提前還清貸款后是否應(yīng)當(dāng)辦理退保
