房貸太多漸欲迷人眼 精打細(xì)算方能巧省錢(qián) 房貸太多漸欲迷人眼 精打細(xì)算方能巧省錢(qián)
正當(dāng)人們對(duì)“固定利率”還處于觀望之時(shí)，深圳發(fā)展銀行又推出了一種全新的房貸還款方式———“雙周供”。至此，目前市場(chǎng)上已存在浮動(dòng)利率月還款法、浮動(dòng)利率雙周還款法和短期貸款固定利率還款法等多種還貸方式。
面對(duì)越來(lái)越多的選擇，
購(gòu)房人該如何決斷？本報(bào)為此請(qǐng)鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司專(zhuān)業(yè)人士對(duì)各類(lèi)還貸方式進(jìn)行了對(duì)比。
多次短期貸款者固定利率更適合
對(duì)于多次房貸者來(lái)說(shuō)，選擇固定利率貸款比較合算。
以貸款30萬(wàn)元為例，按照浮動(dòng)利率計(jì)算，3年期貸款月還款額為9093.99元，10年期貸款月還款額為3348.72元。即使和固定利率最高的建行貸款相比，月還款額也僅分別節(jié)省32.59元和54.67元。
可見(jiàn)，選擇浮動(dòng)利率月還款節(jié)省的數(shù)額十分有限，不會(huì)明顯影響投資成本。但是選擇固定利率卻可以將利率上升的不確定因素完全抵消。再結(jié)合目前宏觀政策對(duì)多次房貸者依然趨緊的形勢(shì)，選擇固定利率是較為合適的。
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什么是“雙周供”
“雙周供”是指將按揭貸款的還款方式從原來(lái)的每月還款一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，每次還款額為原來(lái)“月供”的一半。
采用“雙周供”，比原來(lái)按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息。
農(nóng)行推出“父貸子還”
今年年初中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在上海、北京、杭州等地試點(diǎn)推出了“接力”貸款。
個(gè)人住房“接力”貸款是指父母雙方或一方與某一子女作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房。同時(shí)，父母必須將所購(gòu)房子的所有權(quán)歸于子女，或在產(chǎn)權(quán)證上同時(shí)寫(xiě)明雙方名字。
據(jù)介紹，申請(qǐng)“接力”房貸必須滿足三個(gè)條件：一、作為共同借款人的父母和子女均具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；二、共同借款人收入之和具有償還貸款本息的能力；三、父母中年齡較大的一方不超過(guò)60歲。
首次申辦房貸者浮動(dòng)利率更省錢(qián)
對(duì)于首次申辦房貸的人來(lái)說(shuō)，如果選擇短期貸款，因?yàn)楦?dòng)利率實(shí)行優(yōu)惠利率，將比固定利率省錢(qián)。
由下表可見(jiàn)，如果選擇浮動(dòng)利率，3年期還款總額將節(jié)省2219.76元，10年期將節(jié)省12098.4元。
“雙周供”節(jié)省利息更明顯
“雙周供”可以看成是提前還款的一個(gè)縮影，即通過(guò)加大還款頻率達(dá)到省錢(qián)和提早還貸的目的。由下表可以看出，同為提前完成還貸，“雙周供”方式比提前還款可能節(jié)省5000元至15000元左右。
“雙周供”節(jié)省的利息更明顯，但需要貸款人未來(lái)收入穩(wěn)定。
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