房貸、車貸、創業貸款 房貸、車貸、創業貸款
從今日起，南京所有國有銀行和股份制銀行的個人信用記錄并入人行個人信用系統，個人信用開始與市民每一天的生活、工作、創業等密切相關。
房貸：參照個人信用狀況
南京某股份制銀行個人銀行部總經理助理吳先生告訴記者，從6月初開始，該行要求對每一筆住房貸款業務審查時，必須查看個人信用報告。6月份該行查詢個人信用報告約400次，一是查看個人貸款買房的數量，二是不良記錄。該行在查看一份信用報告時發現，當事人已在深圳、上海兩地各有2套貸款購買的住房，加上他準備在南京購買的住房，共有5套。對照其收入狀況，銀行決定其在南京的這套住房貸款比例不超過五成，利率執行基準利率上浮10％。
多家銀行表示，今后新辦理的住房貸款，將按照個人的信用狀況，確定住房貸款的成數和利率。如果出現連續3個月逾期未還款的人，再申請貸款將被拒絕。從明年1月1日起，將調整今年3月前辦理的住房貸款利率。這些住房貸款利率也將結合個人信用情況，如果經常出現逾期違約的，將提高利率。
車貸：考慮個人信用因素
昨日，記者從工行和安邦保險獲悉，近期工行的汽車貸款將在車貸險和個人信用系統的兩道保險杠下全面啟動。
保險公司退出車貸險市場后銀行開始收縮車貸業務，目前只針對比較熟悉的優質客戶。安邦保險江蘇分公司有關人士表示，重新啟動車貸險，將考慮個人信用系統建立的因素。個人信用報告將成為銀行貸款和保險公司承險的重要參考資料。
創業貸款：門檻有望降低
招商銀行南京分行個人銀行部工作人員透露，目前正在對2003年版《個人經營性貸款管理辦法》進行修改，其中一個重要內容就是調整個人資信的調查方法，即除了財務報表等資料外，新增加了個人信用報告審查項。這意味著個人信用好的人，將在貸款的門檻上會有所降低。
據分析，創業者獲得銀行創業貸款難，難在銀行對個人資信狀況不了解，財務報表的真實性調查難度大，可信性不高。個人信用報告可以幫助銀行了解更多的個人真實信用狀況，但從目前來看，人行的個人信用系統只包括個人在銀行的借貸信用記錄，如果能包括因生意往來發生的借貸關系，個人信用會更全面，全面到如果其個人信用不好，連合作伙伴都不敢與其做生意。目前所有的創業貸款，一般要求以住房、存單等作抵押，或要有擔保公司或以公務員、教師等職業的人群作擔保，不少創業者難以達到要求。無物質抵押、以個人信用貸款還為時過早。
個人信用系統數據現在只包括銀行借貸信用記錄，還需要公安、工商、稅務、司法以及公用事業的水電氣等方面的記錄。因此，個人信用報告還不能取代銀行獨立的個人資信調查。另外，個人信用管理辦法還沒有出臺，還沒有對失信的人明確有哪些制約措施。
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