個人房貸利好頻傳 三種固定十種個性化還款方式 個人房貸利好頻傳 三種固定十種個性化還款方式
中行四川省分行緊急召開新聞發(fā)布會，宣布推出“直客式”個貸業(yè)務(wù)，包括公務(wù)員在內(nèi)的七類高端客戶免保險擔(dān)保等系列優(yōu)惠政策，并計劃在中行各營業(yè)網(wǎng)點開設(shè)售樓部直接服務(wù)個貸客戶。這一利好消息的出臺，在開發(fā)商和購房者中再次掀起欣喜的波瀾，因為就在一周前，建行與之類似的“直貸式”個貸政策也剛剛出臺。而招行、農(nóng)行則在６·１房產(chǎn)新政初期，就分別推出了“循環(huán)受信”、“八成３０年按揭”。
至此，房產(chǎn)新政實施半月以來，除了工商銀行目前暫時按兵不動外，其余的商業(yè)銀行均向購房者伸出橄欖枝。來自政府監(jiān)管部門的市公積金管理中心日前也傳來消息，即日起取消辦理個人住房組合貸款４０萬元的上限額度。
在目前購房者普遍持幣觀望、五六月房屋成交量較一季度大幅下降的形勢下，銀行相繼出臺的系列個貸業(yè)務(wù)調(diào)整和擴展、公積金組合貸款的優(yōu)化政策，標(biāo)志著各大銀行為爭奪住房個貸市場份額開始了一嘲戰(zhàn)爭”。
銀行競爭的加劇，給購房者帶了什么呢？“現(xiàn)在貸款按揭購房比以前方便，選擇也比以前大多了，我們可得把政策研究仔細(xì)了?！辟彿空咴讷@知這些消息后普遍認(rèn)為，銀行個貸市場的多競爭格局，使購房者成為實實在在的受益者，與房產(chǎn)新政出臺之前的個貸政策相比，貸款渠道、按揭方式、房貸保險、房貸利率、還款方式、貸款程序等有了很大的改變。住房貸款動則幾十上百萬，牽動著每個購房者神經(jīng)。六大焦點值得我們關(guān)注。
焦點一貸款渠道
指定貸款 直貸式
在成都住房貸款市場占４０％左右市場分額的建設(shè)銀行，經(jīng)過５個月試運行于６月８日正式推出了“直客式”購房貸款業(yè)務(wù)。隨后中國銀行四川省分行也發(fā)布公告，推出“直客式”房貸。這是區(qū)別于傳統(tǒng)房貸，由開發(fā)商作為擔(dān)保、指定銀行的方式。它充分尊重客戶意愿，讓其自主選擇銀行，在繳納一定比例的首付款后，按照 “先貸款，后購房”的方式由銀行發(fā)放貸款，在開發(fā)商處享受一次付款的優(yōu)惠。
焦點二按揭方式
普通按揭 循環(huán)授信
以往在我國個人住房貸款產(chǎn)品還比較單一，基本上還是一個房產(chǎn)對應(yīng)一筆貸款的傳統(tǒng)方式，現(xiàn)在客戶的各種融資需求不斷增加，這種單一的產(chǎn)品和服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場的需求。在西方發(fā)達國家，額度型的個人住房貸款產(chǎn)品是個人貸款的主流產(chǎn)品，為順應(yīng)這種發(fā)展趨勢，招商銀行此次推出了個人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)是指：客戶以其所購住房抵押作最高抵押，向銀行申請一個循環(huán)授信額度。在不超過授信期限和可用額度范圍內(nèi)，借款人可向銀行多次申請具有明確合法消費用途的貸款。比如說一個客戶有一套價值１００萬的房屋，經(jīng)銀行審查可以進行７成２０年的貸款，即最高可貸款７０萬元，但如果該客戶購房只需要貸款５０萬元，在以前另外的２０萬元可用額度就“作廢”了；但如果是新的額度型貸款，這２０萬元客戶就可以申請包括汽車消費貸款、裝修貸款和助學(xué)貸款等其他消費貸款。這種新型貸款方式具有一次授信、長期使用；循環(huán)授信、隨時使用；手續(xù)簡便、擔(dān)保不變的特點。
焦點三房貸保險
指定公司強制保險 可免保險可選公司
建設(shè)銀行個貸中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，采用“直貸”的客戶，不需要購買保險。如果所購的房屋是現(xiàn)房，用產(chǎn)權(quán)證直接抵押；如果是期房，只需要由成都市置業(yè)擔(dān)保公司進行擔(dān)保，費率根據(jù)不同的房屋有所不同，一般為貸款金的０．７％。中國銀行對行政機關(guān)、事業(yè)單位科級以上干部等七類客戶，在進行“直貸”時不但能免保險，還能免除擔(dān)保。如果客戶自愿購買保險，可自主選擇保險公司。
焦點四房貸利率
每年固定調(diào)整利率 預(yù)先制定浮動比例
去年１０月和今年３月我國的房產(chǎn)貸款利率，在連續(xù)多年下調(diào)后，進行了兩次上調(diào)。該行相關(guān)人士稱，這兩次調(diào)整雖然幅度不大，但對于普通購房者來說這是一個信號。以前，每年房貸利率都是根據(jù)人民銀行１月１日公布的利率，進行調(diào)整?，F(xiàn)在，招商銀行為客戶推出了“利率計劃”的服務(wù)，即在客戶貸款申請時，確定貸款未來利率浮動的比例，為貸款客戶在不同階段設(shè)定不同的貸款價格。對于信譽良好的客戶，利率還可以逐年下浮，使按時還款的客戶享受到更為優(yōu)惠的貸款利率。
焦點五還款方式
三種固定還款 十種個性化還款方式
傳統(tǒng)住房按揭貸款在還款方式上只有等額月供還款、等額本金還款、到期還本付息這幾種方式。但最近有銀行在傳統(tǒng)方式以外，推出了包括本金歸還計劃、等額遞減、等額遞增、按期付息、按期還本等多達７種還款方式。原有的還款方式下，客戶選擇余地很小，不能滿足各類客戶的不同要求；而這些新的還款方式，都是為適應(yīng)不同客戶群體的需求“量身定做”的，充分體現(xiàn)了銀行以人為本的服務(wù)思想。將來在個人貸款市場上，產(chǎn)品將越來越豐富，越來越個性化，客戶可以根據(jù)自身現(xiàn)時及未來的財務(wù)狀況，選擇最適合自己的貸款方式。
焦點六貸款程序
買房后到銀行 銀行里可看房
原來購房者買了房屋以后，必須到指定銀行辦理按揭手續(xù)，但記者獲悉，本月內(nèi)中行將在成都的營業(yè)網(wǎng)點和理財中心里，開設(shè)售樓部。簡化程序后，對于開發(fā)商、購房者、銀行三方都將是一個利好消息。
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