個(gè)人住房貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。
貸款對(duì)象: 為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民及在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外公民。
辦理個(gè)人住房貸款需提供的資料 ：
（一）、借款人身份證原件及復(fù)印件，已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件和夫妻另一方身份證復(fù)印件（原件審核后退回）；
（二）、借款人家庭戶(hù)口本原件及復(fù)印件（原件審核后退回）；
（三）、貸款收入證明文件，提供下列之一或幾種：
A、單位出具的收入證明； B、定期存單、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券；C、個(gè)體工商已年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及納稅單； D、個(gè)人名下資產(chǎn)及收益證明； E、其他收入證明
（四）、購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議書(shū)；
（五）、在湛江市商業(yè)銀行的存款達(dá)到所購(gòu)房?jī)r(jià)30%以上的儲(chǔ)蓄存款存折或已繳交給開(kāi)發(fā)商的首期交款證明（首期款項(xiàng)必須填制現(xiàn)金繳款單存入開(kāi)發(fā)商在湛江市商業(yè)銀行開(kāi)立的帳戶(hù)內(nèi)）；
（六）、在湛江市商業(yè)銀行開(kāi)立活期存款帳戶(hù)；
（七）、貸款行要求的其他資料。
貸款方式 ： 個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和抵（質(zhì)）押加保證等三種擔(dān)保方式：
---- 一、抵押：是借款人以所購(gòu)現(xiàn)房或期房作為抵押物的一種擔(dān)保方式；
---- 二、質(zhì)押：是指借款人用有價(jià)證券（如湛江市商業(yè)銀行開(kāi)具的定期存款單等）作為質(zhì)押物的一種擔(dān)保方式。
---- 三、抵（質(zhì)）押加保證：是當(dāng)借款人不能足額提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，同時(shí)由貸款行認(rèn)可的第三方承擔(dān)連帶責(zé)任保證的貸款擔(dān)保方式。
貸款的額度和期限： 個(gè)人住房貸款的額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的70%，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年。
貸款利率 ： 按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。個(gè)人住房貸款期限1年以?xún)?nèi)（含1年）的，執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
貸款的償還方式：借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的，實(shí)行按月付息，到期結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息 。還款方式可選擇：
1）、等額本息還款法，貸款期限每月以相等的額度平均償還貸款本息，計(jì)算公式為：
2）、等額本金還款法，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計(jì)算公式為：
允許借款人提前還款，借款人必須提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，可選擇一次性還清或部分歸還剩余的貸款本金；允許借款人延長(zhǎng)貸款期限，借款人必須提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不能超過(guò)20年。
個(gè)人住房貸款的業(yè)務(wù)流程 ：
⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。
⑵貸款行對(duì)售房商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。
⑶借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議，并繳納30%以上的房款。
⑷借款人持購(gòu)房合同、30%首期付款收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明、家庭收入情況等資料向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)表》并在貸款行開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款存款賬戶(hù)。
⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥抵押登記、律師見(jiàn)證、辦理所購(gòu)房產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等手續(xù)后，當(dāng)日發(fā)放貸款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入售房商賬戶(hù)，并通知客戶(hù)取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。
⑹借款人以后只要每月10日前在存款賬戶(hù)上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶(hù)中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清。
(7)貸款歸還后，貸款行注銷(xiāo)抵押物，并退還給客戶(hù)。
個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)辦理：
湛江市商業(yè)銀行按揭中心赤坎分部：3203117
湛江市商業(yè)銀行按揭中心霞山分部：2631629
