銀行落實央行房貸新政 逐步細化實際操作流程 銀行落實央行房貸新政 逐步細化實際操作流程
根據中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和下調金融機構超額準備金利率的通知精神，中國銀行等4家國有商業銀行已經于3月17日開始全面執行新的個人住房信貸政策。
目前，各家銀行正在根據各行的實際情況認真研究制定相應的實施細則。即將出臺的這些實施細則將體現以下共同特點，即積極配合國家宏觀調控政策，降低房地產潛在風險，防范和化解房地產信貸風險，建立科學的利率定價和利率風險管理體系，提高商業銀行風險定價能力。
中國銀行介紹，2005年3月17日（含）之后簽約發放的自營性個人住房貸款，在總行實施細則出臺之前，對于借款人貸款購買第一套住房的，貸款利率按照同檔次基準利率下浮10％執行；對于能夠識別的同一借款人貸款購買第二套以上的住房，貸款利率按照同檔次基準利率執行。對于2005年3月17日以前簽訂貸款合同，但尚未發放貸款的，仍然按照原合同利率執行。關于個人住房公積金貸款，中國銀行規定，2005年3月17日（含）以后發放的貸款執行上調后利率； 2005年3月17日以前發放的未到期貸款，從2006年1月1日起執行上調后利率。
中國工商銀行有關負責人介紹，工商銀行將嚴格按照中國人民銀行的通知精神執行，將現行的住房貸款優惠利率回歸到同期貸款利率水平。以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限將按“央行基準利率6.12％的0.9倍”即5.51％執行，而對于購買高檔住房和第二套以上住房的貸款人，將按照6.12％的基準利率執行。該行還同時將購買高檔住房、第二套以上住房的首付比例適當提高。這位負責人表示，“我們的基本原則是，正確理解央行精神，充分運用好央行賦予商業銀行的自主浮動權力。對購買第一套房的個人實行下限利率，就是為了盡量減少利率對還款的影響；對購買高檔住房、寫字樓、別墅、第二套房的人實行基準利率并提高首付款比例，是為了有效防止少數人的投機行為。”
中國建設銀行介紹，該行將對個人住房貸款實現差別化的利率管理政策。建設銀行將按照風險與效益對稱原則，嚴格按照央行基準利率及下限管理政策，綜合考慮客戶的風險程度、信用狀況、綜合貢獻等對不同客戶實行差別化的利率，最低下浮幅度為央行規定的下限，即10％。目前，總行已授權各地分行根據各地房地產市場的風險狀況、客戶的信用狀況等實際情況差別化地制定具體樓盤及客戶的利率政策，不再像以往一樣“一刀切”。
建設銀行還強調，利率差別化不是財富多少的差別化，而是信用高低的差別化。該行還將區分不同的產品和客戶，實行差別化定價政策，執行差別化利率的主要依據是客戶的信用狀況，對部分風險較高或信用記錄不好的客戶將對其執行較高的個人住房貸款利率，如部分風險較高的第二套住房貸款、高檔別墅貸款等。而對風險低、信用狀況好，綜合貢獻高的客戶將執行優惠合理的個人住房貸款利率。只要是信貸風險低，客戶還款來源穩定，信用意識強，能及時履約還款的客戶，在建設銀行辦理個人住房貸款就能享受到優惠合理的價格和優質高效的服務。
中國農業銀行也表示，將全面執行人民銀行住房信貸調整政策，一如既往地支持房地產業的健康、持續發展。在央行規定的下限利率框架內，將盡快出臺更細的標準和細則
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