買房怎樣貸款更劃算 買房怎樣貸款更劃算
擁有一套屬于自己的住房，是很多人的夢想。要買房，大多數人都會需要貸款，因而央行的房貸政策一直都備受關注。今年，央行調整商業銀行自營性個人住房貸款政策，房貸利率再次上漲，買房人的還款負擔又有所加重。已經貸款買房和準備貸款買房的市民，要怎樣應對新房貸政策呢？央行宣布從 3月 17日起調整商業銀行自營性個人住房貸款政策，將住房貸款優惠利率回歸到同期貸款利率水平，并允許商業銀行最多將貸款利率下浮到相應期限檔次貸款基準利率的 0.9倍。同時，個人住房公積金貸款利率各檔次也都上調了 0.18個百分點。
央行的房貸新政策給了商業銀行更多的自主權。在新政策頒布以后的幾天里，各家銀行總行都在緊張制定自己的應對措施，由于需要等候總行的通知，本市的房貸業務甚至一度處于暫停狀態。現在各家銀行都已制定了新的房貸利率表，房貸業務也已恢復正常。
據了解，目前本市有的銀行已決定實施下浮 10%的房貸利率，有的銀行則根據申請貸款市民的具體情況、貸款樓盤的情況，以及同業競爭的狀況等給不同的借款人不同的貸款利率。也就是說，現在市民到銀行辦理住房貸款，有的人可以得到下浮 10%的利率，有的人則只能得到基準利率。新簽訂房貸合同的市民現在就已開始按照新的利率水平還貸，而 3月 17日前已經簽訂了房貸合同的市民則要從明年 1月 1日起執行新的貸款利率。
新政策在事實上引起了住房貸款利率再度上漲。假設一位市民在銀行辦理了一筆 20萬元公積金貸款、 10萬元按揭貸款組成的總額為 30萬元、貸款期限為 20年的組合貸款，以等額本息還款法償還貸款。對于 20萬元的公積金貸款部分，調整前的年利率為 4.23%，每月應償還的貸款本息為 1236.34元，調整后的年利率為 4.41%，每月應償還的貸款本息為 1255.60元，調整后比調整前每月要多還 19.26元。在整個還貸的 20年中，利率調整后公積金貸款部分要多還 4624.02元。對于 10萬元的按揭貸款部分，調整前的貸款年利率為 5.31%，每月應償還的貸款本息為 677.20元，利率調整后，如果執行 6.12%的基準利率，每月應償還的貸款本息為 723.37元，比調整前每月多還 46.17元；如果執行 5.508%的下浮利率，每月應償還的貸款本息為 688.34元，比調整前每月多還 11.14元。在整個還貸的 20年中，如果執行基準利率，按揭貸款部分要多還 11080.96元；如果執行下浮 10%的利率，則要多還 2673.3元。也就是說，對于這筆總共 30萬元的組合貸款，如果新政策實施后執行的是下浮 10%的利率，則每月要比以前多還 30.4元，總共要多還 7297.32元；如果執行的是基準利率，則每月要比以前多還 65.43元，總共要多還 15704.98元。
央行在新房貸政策中還同時規定，對房地產價格上漲過快城市或地區，個人住房貸款最低首付款比例可由 20%提高到 30%；具體調整的城市或地區，可由商業銀行法人根據國家有關部門公布的各地房地產價格漲幅自行確定。據了解，目前本市多數銀行為市民辦理新房按揭貸款時，仍然執行了首付款比例最低兩成的政策。
央行行長周小川指出，央行出臺這項政策，有一個目的是引導消費者對未來的資金價格產生一個合理的預期。消費者應對未來利率變化可能產生的支出負擔和風險有所認識、考慮。房貸利率的微調是對消費者的一個風險提示。
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