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　　我國目前在住房貸款中主要采用了財產保險，1998年5 月頒布的
《中華人民銀行個人住房貸款管理辦法》，其中明確規定住房抵押貸
款的借款人需要辦理房屋保險（即財產險）。在實踐中，財產保險為
各家開展住房貸款業務的銀行所采用，有的銀行還根據自己的實際情
況采用了壽險或信用保險。
　　從各國和地區的住房貸款業務實踐來看，財產保險為住房貸款的
基本保險類型和業務范圍，為各國銀行普遍采用，也受到借款人的歡
迎。在美國、日本和英國等，人壽保險和信用保險也得到了廣泛的使
用，借款人也往往持歡迎的態度。因為通過保險，借款人面臨的房屋
損壞風險、生命意外奉賢和還貸能力降低奉賢都得到了有效防范和化
解。這也于這些國家居民市場意識和風險意識較強有關。
　　從住房貸款業務規范的理論依據來看，80% 的最高貸款成數是為
了防范住房價格下跌導致抵押物價值不足以保證貸款的風險；同時，
住房貸款一般是以住房作抵押的，作為抵押物的住房的完好性就直接
關系到抵押物能否保證貸款安全，因此，需要對抵押物進行保險。這
就是財產保險成為住房貸款基本保險的原因。
　　從目前我國的市場實踐來看，住房保險的種類還是比較單一的。
完善和發展住房貸款保險和擔保機制，是發展我國住房貸款市場的重
要條件。一方面，市場應積極探索不同保險品種和擔保機制的可行性，
另一方面，借款人應加強風險防范意識，學會通過利用市場提供的產
品化解風險。