經(jīng)歷了2008年寒冬期的樓市，在2009年可謂熱得燙手，房價(jià)不斷躥升，不少人在這一年的樓市中付出昂貴學(xué)費(fèi)，游走在愛與痛的邊緣。
2010年伊始，營業(yè)稅二改五、國十一條、提高準(zhǔn)備金、開征物業(yè)稅造勢等等，政府一系列調(diào)控組合拳打向了樓市，但不少購房人對(duì)預(yù)期政策拿捏不準(zhǔn)。在政策非常時(shí)期，亦有貸款買房之省錢寶典。
妙招1：打好政策牌 巧用公積金
對(duì)于有足月繳納公積金的借款人來說，建議盡量使用公積金貸款。在購買二套房時(shí)，公積金是沒有商業(yè)貸款二套房政策限制的，仍享受首付兩成、利率3.87%的政策。在使用公積金購買政策性住房時(shí)，不但可以享受10%的首付，還可以將公積金賬戶內(nèi)余額直接做首付。
另外，隨著商業(yè)貸款和公積金貸款的差距逐漸縮小，借款人要充分認(rèn)清商業(yè)貸款放款速度快等優(yōu)勢。
妙招2：吃透還款方式更省利息
選擇適合的還款方式也可以讓借款人達(dá)到省錢目的。目前市面上比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供等。從節(jié)省利息的角度來看，依次為雙周供＞等額本金＞等額本息。在加息預(yù)期的情況下，借款人根據(jù)自身實(shí)際情況選擇還款方式才能達(dá)到省錢的最佳效果。
妙招3：“貨比三家”來選不同銀行
借款人選擇不同的貸款銀行，是可以達(dá)到不同省錢效果的。從目前的房貸市場來看，外資銀行本土化程度越來越高，內(nèi)資銀行的競爭意識(shí)也越來越強(qiáng)，借款人的可選余地也越來越大。
內(nèi)資銀行的優(yōu)勢是了解本土借款人需求，推出的貸款產(chǎn)品適合不同人群；國有銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信用社等在借款中信用度較高；各銀行分行、支行等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密集，方便借款人還款。劣勢則是部分內(nèi)資銀行在貸款細(xì)節(jié)上缺少人性化服務(wù)，業(yè)務(wù)辦理中各部門銜接性較差，經(jīng)營管理制度及競爭策略不及外資銀行成熟。
外資銀行的優(yōu)勢是房貸產(chǎn)品較為豐富；“一對(duì)一”式服務(wù)更顯人性化；提前還款無限制，靈活便捷，部分房貸政策較靈活。劣勢則是對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻高，一般要求在本行有一定數(shù)額存款的客戶才可以辦理房貸業(yè)務(wù)；對(duì)借款人的資質(zhì)審核較嚴(yán)格；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，本土化程度較低。
妙招4：抵押房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)全款購房
對(duì)于想達(dá)到省錢目的的借款人，還可以選擇抵押消費(fèi)貸款。建議使用抵押房產(chǎn)再購房的借款人，盡量不要選擇抵押后再貸款的方式購房，因?yàn)檫@樣是要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會(huì)按上浮1.1倍來執(zhí)行，對(duì)于借款人會(huì)形成較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款再加上手頭積蓄等實(shí)現(xiàn)全款購房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，選擇抵押全款購房相對(duì)穩(wěn)妥些。
