導讀：我國房價的持續(xù)增高，用分期付款或者按揭貸款購房的人逐漸增多，但是近幾年，人們提前還款的現(xiàn)象也逐漸增多，出現(xiàn)住房貸款提前還款的原因有哪些呢?這樣有什么不好的影響嗎?
一、住房貸款提前還款的誘因
1、居民收入水平的大幅提高
我國經(jīng)濟一直保持著較快的發(fā)展速度，這意味著居民的收入水平也在不斷地增長，而且增長速度越來越快。來自中國人民銀行營業(yè)管理部的數(shù)據(jù)表明，2008年北京市居民人民幣儲蓄存款年底余額為11955、2億元，比年初增長2799、8萬億元，同比多增2347、3億元。從這些數(shù)據(jù)能看出，許多拿了房貸的購房者在一段時期有了一定收入積累，具備了提前還貸的能力。因此居民收入水平的大幅度提高，為提前還貸提供了充足的物質(zhì)基礎。
2、中國老百姓受傳統(tǒng)觀念的影響
(1)文化因素。中國老百姓買房貸款是多數(shù)的，受傳統(tǒng)理財觀念的影響，這些人基本上不懂得如何去理財，更不會冒很大的風險去投資股票，基金。因此在購房者手中有一定得積蓄時，就會愿意提前還貸。
(2)心理因素。受傳統(tǒng)觀念的影響，許多百姓并不習慣“負債生活”，覺得借錢過日子并不踏實，中國人都有“借人錢睡不安穩(wěn)”的思想包袱。而且特別是“房奴”的稱謂，居民大都想甩掉“房奴”的帽子，并不愿意背負一身的“債務”緊張的生活，所以選擇提前還貸。
3、住房轉(zhuǎn)手
隨著我國住房交易市場的快速成長，房屋交易量不斷增大。許多借款人為了滿足其重新購置新房或就業(yè)遷移等需求，往往在還貸期內(nèi)通過住房交易市場將個人住房出售，用獲得的收入來提前償還個人貸款。
4、利率調(diào)整的時滯性
中國人民銀行規(guī)定，法定住房抵押貸款利率調(diào)整后，對各商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)放的住房抵押貸款的利率調(diào)整一般在第2年1月份再按新利率重新制定還款計劃，因而利率調(diào)整存在一定的時滯性，對借款人不利，可能使借款人采取提前還貸行為。
5、對利率未來走勢的預期
在我國住房抵押貸款實行的是浮動利率，只要中國人民銀行對貸款利率作出調(diào)整，借款人償還的利息就會發(fā)生相應的變化。因而，浮動利率不僅能帶來降息的好處，而且包括利率可能上升的風險。住房抵押貸款的期限一般在10年以上，對于時間跨度這么長的還款計劃，背負房貸的購房者自然會考慮未來的利率走勢，未來不確定的因素很多。因此，購房者為了避免未來利率上升給自己帶來的損失，傾向于提前還貸。
6、當前經(jīng)濟危機下，投資風險的加大
從2008年下半年開始，出現(xiàn)了全球經(jīng)濟危機，對我們中國人的影響是比較大的。中國股市持續(xù)低迷，基金、信托等投資產(chǎn)品剛剛推出，居民還未敢輕易涉險。在當前經(jīng)濟危機形勢下，投資渠道比較狹窄，投資風險加大，因此會算帳的居民都會覺得先還房貸最劃算。
7、制度因素
我國目前大量發(fā)生的提前還貸現(xiàn)象與制度因素的變化有較大關系。例如，各大銀行對二手房的有關規(guī)定，一般來說，只要是還清第一套貸款，再買第二套房，銀行搜會給與7折的貸款利率優(yōu)惠。
二、住房貸款提前還款的負面影響
1、借款人由于提前還貸行為而增加了當前還本付息的壓力。
一般來說，銀行接受放貸者“提前還貸”是有一定門檻設置的。比如有的銀行規(guī)定，借款人還款期限超過一年后才可申請?zhí)崆斑€貸。而且，銀行收取一定比例的提前還款違約金，提前還款金額越大，支出的違約金也就越多。所以提前還貸增加了當期的支出，也給借款人帶來很大的壓力。
2、借款人要承擔提前還貸風險，還錢容易再借難
近幾年，隨著大量提前還貸行為的出現(xiàn)，給銀行自身的正常經(jīng)營帶來較大的影響，商業(yè)銀行也慢慢將其納入個人信用制度的建設中。所以“提前還貸”雖然可以解決目前面臨的還貸壓力，但一旦用手頭資金將“年限長、利率優(yōu)惠”的借款還清，將來再有融資需求想找銀行借款，就是“還錢容易借錢難”，到時的融資成本將遠遠大于目前的融資成本，將會造成將來更大的支出。
3、提前還貸行為可能給借款人造成機會成本的損失
