一、怎么查詢個人征信報告？
1、為什么要查信用報告？
首先，信用報告關(guān)系到個人的信用記錄。如果信用良好，銀行還可能會在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠。但如果有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利于獲得貸款或增加貸款成本。
其次，個人信用報告使用范圍很廣，如商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理等。還用于任職資格審查、員工錄用等許多環(huán)節(jié)，查看個人信用記錄報告可以節(jié)省銀行審貸時間。
2、貸款征信銀行看個人幾年內(nèi)的征信情況?逾期未還款超過幾次就不能貸款了?
貸款的征信記錄是看5年內(nèi)的信用，5年內(nèi)沒有連續(xù)三次累計六次的逾期記錄是可以貸款的。
但有逾期記錄的話，銀行會根據(jù)您的記錄來確定利率是上浮還是打折，如果您逾期一次，基本是沒有影響的。
3、怎么查詢個人征信報告？
信用報告查詢方式有三種！
線下查詢：
本地中國人民銀行分支機構(gòu)查詢。中國人民銀行遍布全國的2100多個分支機構(gòu)都可以提供查詢服務(wù)。
線上查詢：
（1）中國人民銀行征信中心網(wǎng)站查詢。
（2）網(wǎng)銀查詢、商業(yè)銀行代理查詢等其他服務(wù)渠道。
4、現(xiàn)場查詢繳費流程是怎樣的？
個人攜帶本人有效身份證件原件及1份復(fù)印件，在查詢網(wǎng)點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》后提交查詢申請，查詢工作人員查詢征信系統(tǒng)了解查詢次數(shù)。
對個人當(dāng)年查詢次數(shù)超過3次及以上的，工作人員將告知個人需要交納查詢服務(wù)費。由個人自愿決定是否繳費查詢。個人繳費后，工作人員將定額發(fā)票及打印后的信用報告反饋個人。
5、個人征信報告查詢要收費嗎？
依據(jù)《征信業(yè)管理條例》第31條，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照補償成本的原則收取查詢服務(wù)費用，收費標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院價格主管部門規(guī)定。本次收費標(biāo)準(zhǔn)按照《國家發(fā)改委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費等有關(guān)問題的批復(fù)》（發(fā)改價格[2014]135號）執(zhí)行。
以前，央行打印個人信用報告是免費的。根據(jù)央行最新規(guī)定，個人每年查詢本人信用報告第3次及以上的，每次收取25元。此次收費是對個人查詢本人信用報告的唯一收費，除此之外，不另行收取紙張費、打印費等其他費用。收費標(biāo)準(zhǔn)全國統(tǒng)一。
比如申請銀行貸款，銀行自己會從征信系統(tǒng)中查詢。所以，一年兩次的免費查詢，已經(jīng)完全滿足需求了。
6、個人對本年度本人信用報告有質(zhì)疑怎么辦？
為了保護(hù)個人隱私和信息安全，如果對征信系統(tǒng)有質(zhì)疑，可以向當(dāng)?shù)靥岢霎愖h申請，向網(wǎng)點查詢詳細(xì)情況。個人也可撥打征信中心客服電話4008108866，由征信中心客服人員聯(lián)系有關(guān)網(wǎng)點進(jìn)行異議處理。
6、查詢次數(shù)過多會影響貸款嗎？
一般情況下，銀行審查個人信用報告作為是否貸款依據(jù)之一。在個人信用報告中，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢原因等內(nèi)容，也是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，確實會影響金融機構(gòu)對客戶的信用評定及放貸。
不過需要解釋的是，個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。其中信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批按風(fēng)險要素看可以屬于負(fù)面類。這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響。本人查詢不算在內(nèi)。
舉個例子，如果一段時間內(nèi)，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時間內(nèi)，用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡，說明該人財務(wù)狀況不佳，是否審批放款，銀行就要考慮了。
當(dāng)然查詢記錄不是一個硬指標(biāo)，只是一個參考因素，具體情況因各家機構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)而異。所以大家還是要注意自己的查詢記錄。特別是發(fā)現(xiàn)信用報告被越權(quán)查詢，一定要及時向人民銀行征信管理部門及時反映。
二、個人征信報告包括什么？怎么才能“看懂”個人信用報告？
1、個人信用報告包括什么信息？
目前個人信用報告主要包括以下幾大類信息：
（1）個人基本信息。（如姓名、性別、身份證號、家庭住址、出生日期、工作單位、聯(lián)系電話等）。
（2）信用交易信息。主要包括信用卡信息（如辦卡時間、銀行、還款狀況等）、貸款信息（如按揭買房、買車的時間、貸款余額、還款情況等）、為他人擔(dān)保的信息等。
（3）其他信息（如個人公積金、養(yǎng)老金信息等）。
據(jù)悉，隨著信用條件日漸成熟，個人信用報告中還將陸續(xù)收錄進(jìn)個人欠稅信息、法院判決信息、電信繳費信息等。
2、個人信用報告有哪些內(nèi)容？
（1）報告標(biāo)題
“個人信用報告”。
（2）報告頭
是信用報告的識別信息，包括報告編號、報告生成時間，以及信息主體的姓名、證件類型、證件號碼和婚姻狀況。
（3）信貸記錄
反映了信息主體在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的匯總和明細(xì)信息，包括賬戶的基本信息、當(dāng)前的還款信息和逾期信息。分信用卡、住房貸款和其他貸款三類展示。
（4）公共記錄
反映了信息主體的非信貸信用信息，包括最近5年內(nèi)的欠稅記錄、法院訴訟記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息。
（5）查詢記錄
反映了信用報告最近2年內(nèi)被查詢的歷史記錄，顯示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過該人的信用報告，以保證信息主體信息的安全和保密性。
（6）報告說明
包括信用報告生成原則、征信中心的免責(zé)聲明、異議申請方式及咨詢電話等信息。
為了讓大家能夠“看懂”個人信用報告，人民銀行成都分行的專家昨天強調(diào)，關(guān)鍵是要讀懂其中的幾個符號。為此，我們以張某個人信用報告中住房按揭貸款的這部分信息為例，為讀者作一個解讀。
在個人信用報告中，通常有以下表述符號：
/ ——表示未開立賬戶；
* ——表示本月沒有還款歷史，還款周期大于月的數(shù)據(jù)用此符號標(biāo)注，還款頻率為不定期，當(dāng)月沒有發(fā)生還款行為的用*表示；開戶當(dāng)月不需要還款的也用此符號表示。
N ——正常（表示借款人已按時足額歸還當(dāng)月款項）；
1 ——表示逾期1～30天；
2 ——表示逾期31～60天；
3 ——表示逾期61～90天；
4 ——表示逾期91～120天；
5 ——表示逾期121～150天；
6 ——表示逾期151～180天；
7 ——表示逾期180天以上；
D ——擔(dān)保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款）；
Z ——以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進(jìn)行還款。僅指以資抵債部分）；
C ——結(jié)清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況）；
G ——結(jié)束（除結(jié)清外的，其他任何形態(tài)的終止賬戶）。
三、會在個人征信報告中產(chǎn)生污點的行為有哪些？99%的貸款被拒都死在這上面的!
1、信用卡連續(xù)三次、累計六次逾期還款。
2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
4、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期。
5、水、電、燃?xì)赓M不按時交款。
6、個人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為。
7、助學(xué)貸款拖欠不還款。
8、“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄。
9、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。
10、為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款。
11、個人信用報告還會記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會影響信用記錄。
12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄；
13、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。
溫馨提示：這些也會搞砸你的住房貸款!
1、個人收入不穩(wěn)定或者不達(dá)標(biāo)；
2、個人資產(chǎn)太少或者為零；
3、是否更夠成功獲貸，還要看借款人是否有足夠的還款意愿及還款能力；
4、不要以為只審核你(借款申請人)，還要審核你的配偶。
四、信用報告中常見的八大誤區(qū)你需要了解
誤區(qū)一 信用報告的信息都是央行“弄的”？
由于個人征信系統(tǒng)是人民銀行建設(shè)的，不少人以為個人信用報告里的內(nèi)容也是央行“弄的”，事實上，央行征信中心作為第三方機構(gòu)，僅負(fù)責(zé)客觀收集、記錄商業(yè)銀行上報反映消費者信用狀況的信息。
“個人征信報告里的貸款信息、信用卡信息等，都是由各銀行記錄上報的。”銀行相關(guān)人士表示，“比如，市民小王在A銀行有貸款、B銀行有信用卡，這兩家銀行就會分別記錄小王的相關(guān)記錄，上報給人民銀行的征信系統(tǒng)。”
誤區(qū)二 個人征信系統(tǒng)就是搞“黑名單”？
我們平時說的“黑名單”通常是銀行對申卡人資質(zhì)的一種評判。個人征信系統(tǒng)沒有單列出一個所謂的“黑名單”，它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報告，它不會寫上任何好與壞的評語。
個人信用報告也不對欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分。同時為了保護(hù)居民的隱私，除您本人外，只有商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)和進(jìn)行貸后管理時才可以直接查看您的信用報告。
誤區(qū)三 一次失信，“信用污點”會跟人一輩子？
一次失信，可能會在一段時間內(nèi)對個人信用活動產(chǎn)生一些影響，但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。一般從從不良行為或者事件終止之日起開始計算，超過五年的予以刪除。
值得注意的是，如果五年前的欠款一直未還，則會形成嚴(yán)重的逾期記錄，并一直展示在該信息主體的個人信用報告上。此類不良信息，將直接導(dǎo)致該信用主體很難從任何正規(guī)金融機構(gòu)貸到款。因此需要特別提醒的是，只有信息主體實現(xiàn)了足額還款，才可享有五年有效期。
此外，正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中，您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄，幫助商業(yè)銀行對您做出客觀、全面的判斷。
誤區(qū)四 信用報告是銀行是否貸款的決定性依據(jù)？
如果貸款對象是個人，商業(yè)銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩(wěn)定的職業(yè)和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外，還可能涉及抵押、擔(dān)保等事項。實際上，信用報告是在一定程度上反映出貸款對象以往的信用行為，也許還包括以前債務(wù)的償還情況，給商業(yè)銀行考察貸款對象提供參考。由于風(fēng)險偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商業(yè)銀行面對同一份信用報告，可能會作出不同的判斷和貸款決定。
誤區(qū)五 信用報告不會犯錯？
信用報告也會犯錯。數(shù)據(jù)從不同機構(gòu)報送到征信系統(tǒng)，過程長、環(huán)節(jié)多，中間很有可能出現(xiàn)錯誤，常見的錯誤包括：自身填寫信息有誤，客戶經(jīng)理錄入錯誤，相應(yīng)機構(gòu)數(shù)據(jù)處理有誤，征信中心整合數(shù)據(jù)有誤等。
誤區(qū)六 有“不良記錄”花錢就能改？
有些征信有逾期影響貸款申請的市民，看到“花錢就能改征信”的廣告很心動。
對此，央行表示，征信中心匹配整合同一個人來自不同機構(gòu)（放貸機構(gòu)、公用事業(yè)單位等）報送的數(shù)據(jù)，發(fā)生錯誤時，相應(yīng)報送數(shù)據(jù)的機構(gòu)需直接修改并重新報送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)。“對于假冒客服電話要求提供銀行卡密碼、身份證信息或在ATM機操作消除不良信息的情況，要提高警惕。”
如果市民對信用報告內(nèi)容有異議，認(rèn)為信息錯誤、遺漏，可以向征信機構(gòu)或信息提供者提出異議。
誤區(qū)七 提前還款不會影響您的信用？
大錯特錯，提前還款可能會影響您的信用。放貸機構(gòu)把提前還款信息報送征信系統(tǒng)，展現(xiàn)在“特殊交易”中。從合同約定看，提前還款是一種違約行為，放貸機構(gòu)可能根據(jù)合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等于還款能力強、信用好，有些放貸機構(gòu)可能會視為負(fù)面信息。
誤區(qū)八 按時還款就不會有逾期記錄？
按時還款也可能會有逾期記錄，主要是由還款方式不同造成的。必須要按合同約定的日期、方式、金額，把當(dāng)期應(yīng)還款金額轉(zhuǎn)至合同約定的還款賬戶，才算還款成功。最容易造成逾期的還款方式跨行還款、一行多戶、中介代還等。對于還款日如果恰逢周末節(jié)假日時，也需格外小心。
