個案資料 邱先生，35歲，自己在北京打拼，目前的工作年收入約10萬元，單位有三險一金，自己還買了一份商業(yè)壽險，年繳保費約8000元。 之前跟朋友做生意效益不錯，因而及時出手購置了三處房產，目前均無貸款。一處為天通苑的一套200平米的復式(空置)，一處位于大望路的兩
個案資料
邱先生，35歲，自己在北京打拼，目前的工作年收入約10萬元，單位有三險一金，自己還買了一份商業(yè)壽險，年繳保費約8000元。
之前跟朋友做生意效益不錯，因而及時出手購置了三處房產，目前均無貸款。一處為天通苑的一套200平米的復式(空置)，一處位于大望路的兩居室(自住)，還有一處為通州梨園的三居室(借給朋友住，朋友房子明年底交付)。
邱先生暫時沒有成家的打算，日常生活開支每月約3000元。他手里現(xiàn)在還有20萬元存款，他認為目前的市場不夠理性，因此一直沒有入市，也沒有進行任何投資。
■ 財務狀況分析
邱先生雖然稱不上鉆石王老五，但也算是個快樂的單身族：住房無憂無貸，年收入10萬元，每月支出3000元(每年3.6萬元)，加上每年保費8000元和三套住房的物業(yè)費，仍有5萬元左右的盈余。手中已經(jīng)積累的20萬存款足以應付生活中的突發(fā)事件。
邱先生目前的財務狀況尚佳，近期也沒有消費需要，因此現(xiàn)階段邱先生理財?shù)囊?guī)劃應以實現(xiàn)長期目標為主。邱先生暫時沒有成家的打算，但也要開始為終身大事以及養(yǎng)育子女做一些物質上的準備。另外，解決好未來養(yǎng)老問題也是邱先生需要列入長期規(guī)劃的。
沒有支出壓力的邱先生近期面對的理財問題主要還是如何處理好手中的三套住房，努力把三處固定資產盤活變成一個穩(wěn)定的資金流入方式，實現(xiàn)以房養(yǎng)房。
■ 理財目標
1.兩處房產是出租還是變賣合適。
2.20萬元做什么樣的投資比較合適，能否做比較激進的投資，還是選擇風險較小的投資渠道?
3.以目前的情況，是否能夠滿足未來的養(yǎng)老需求，是不是還需要做些其他的安排?
■ 理財建議
賣房款投資長期高收益理財
邱先生有三處房產，除了自住的大望路兩居室以外，天通苑復式和通州梨園三居室都可以盤活起來。唯一要解決的問題是出租還是變賣。
先來算一算出租。天通苑比鄰地鐵5號線，距離亞奧商圈、上地科技園、中關村科技園都很近，應是十分搶手的房源，200平米復式結構也適合一家三口居住應該很容易可以找到租客，租價大概在6000元左右。通州梨園比鄰地鐵八通線，出行也非常便捷，目前的租價在3000元—4000元。通州的三居室可能需要一段時間才能找到合適的房客，但邱先生借住的朋友明年底房子才能交付，也有充分的時間。總租金收入在10000元左右。
對于變賣，天通苑復式200平米居室價格約300萬元/套。通州梨園每平米價格在15000元左右，三居室如果按100平米算，售價約150萬元。兩套房子總售價在550萬左右。
由于房屋有很好的保值作用，而且北京市房產購買政策日趨嚴格，以邱先生的條件出售之后將不能再買到新的房屋。建議邱先生可以出售通州梨園的房產，并把回款做一些長期高收益理財;保留天通苑的復式房產，用以出租。
買保險實現(xiàn)穩(wěn)定增值
目前邱先生手中的流動資產僅有20萬元的存款，雖然平時比較節(jié)儉近期也沒有消費的想法，但用全部閑錢去做風險很大的投資不可取。比較明智的方法應從保證手中資金的流動性著手。邱先生月收入約8000元，減去3000元日常支出，總體上每月能有5000元左右的剩余。即使出現(xiàn)一些意外或者疾病，也能立即用這部分錢應急，邱先生選擇的投資期限可以考慮在1年以上。邱先生短期內沒有成家的打算，但是3-5年以后肯定就會面對這個問題。按每月5000元剩余計算的話，邱先生3年后又能積累近20萬元的存款，所以這手中的20萬元做長期投資問題不大。
其次要考慮的是保值增值問題。去年12月CPI數(shù)據(jù)已達4.6%，一些日常消費的商品價格增速還遠超這個數(shù)字。也就是說，邱先生所做的投資至少要保證年收益在4.6%才能實現(xiàn)保值。同時在加息通道中，選擇浮動收益投資要優(yōu)于固定收益投資，一旦利率提高收益不會出現(xiàn)相對損失。
