僅依靠銀行存款買房,估計不太樂觀,更何況目前我國還有進一步降息的預期,應該積極拓展理財方式 大部分人會把擁有一套屬于自己的房子當作人生的最大理財目標?？墒?動轍上百萬元且波動不斷的房價對于很多年輕人似乎遙不可及。但是通過基金定投,或許會幫助這些人實現(xiàn)買房
僅依靠銀行存款買房,估計不太樂觀,更何況目前我國還有進一步降息的預期,應該積極拓展理財方式
大部分人會把擁有一套屬于自己的房子當作人生的最大理財目標?？墒?動轍上百萬元且波動不斷的房價對于很多年輕人似乎遙不可及。但是通過基金定投,或許會幫助這些人實現(xiàn)買房夢。
1. 每月3000元,4年賺足房貸首付
小劉是上海某外資公司的白領,工作3年時間,目前月入八千,目前單身,是典型的“月光族”,沒有任何存款。
因為小劉工作順利,如果買房的話還貸應該不成問題。關鍵的是他以前的浪費習慣,沒有儲蓄的習慣,所以沒有足夠的買房首付款,而且爭強好勝的他又不愿意向父母或者朋友借款。
目前,他下定決定想通過5年的時間,積攢到一筆錢作為購房的首付款,貸款購買一套80平米的房子?？墒?如果按照上海目前的房價,一套80平米的房子至少需要100萬,三成的房貸,首付需要33萬。這樣五年每個月至少要積攢下來5500元才行。這對于一直是“月光族”的小劉是很難做到的。
理財專家為小劉算了一筆賬。建議每月4000元用于生活各方面的支出,包括租房、生活日用等。每月至少留下4000元。其中1000元用來做活期儲蓄,另外3000元用來做基金定投。
以博時精選基金為例:如果客戶從2005年1月至2009年3月以定期定額投資方式投資該基金,每月投資金額3000元人民幣。在此期間,A先生一共投資的金額為153,000.00元,期末總資產(chǎn)額為269,699.23元,投資凈收益116,699.23元,投資回報率為76.27%,年化投資回報率為14.28%。
如果小劉像以上這位客戶這樣,4年零3個月多的時間就可以通過基金定投積累了將近27萬元。加上每個月1000元的存款共51000元(1000元×51月),那么小劉在4年多的時間就可以積累32萬元,距離買100萬元房子的首付的目標已經(jīng)指日可待。
2. 首投6萬,月投4800元,兩年結婚買房
陳先生,兩年前畢業(yè),目前和女友均在某事業(yè)單位工作,月收入合計在8000元左右。兩人目前租房,每月房租1200元,其他開支每月還需2000元左右。兩人共有儲蓄8萬元左右(銀行存款)。
陳先生和女友計劃兩年以內(nèi)購房結婚。但是,兩個人目前的理財方式非常單一,基本上是靠存款。
理財專家認為,陳先生和女友在近期收入不會大幅增加的情況下,如果僅僅依靠銀行存款積蓄來買房,估計這個夢想的實現(xiàn)將不會那么樂觀,更何況目前我國還有進一步降息的預期。所以必須充分調(diào)動現(xiàn)有資本,靈活配置工作收入,大幅提高理財收入。
理財專家建議他們參與基金定投理財。如果我們采用股票型開放式基金近三年平均年化收益率,為定投基金收益率假定基準,即34%,合凈值月增長率2.5%。(據(jù)晨星數(shù)據(jù)2006年2月27日至2009年2月27日)。那么陳先生和女友兩年后基本上可以實現(xiàn)結婚和買房夢。
具體建議如下:合理調(diào)配現(xiàn)有資產(chǎn):8萬元存款首先拿出2萬元建立緊急預備金,這是保證正常生活的基石,可采用流動性較強的貨幣或者債券基金的形式。其余建議投入資本市場,考慮買一些偏股型基金。
其次,每月盈余的強制儲蓄計劃。4800元左右的月盈余,建議通過基金定投進行強制儲蓄,提高利用率。
2年后,收益可以達到16萬,加上先期的6萬元一次性投入買賣基金收益:6×1.34×1.34+6×1.34=18.81萬,陳先生和女友通過基金投資,兩年后能夠用來買房的積蓄可以達到34.8萬元,按照30%首付款比例計算,兩人完全有能力購買一套總價100萬的住房。
3. 定投合理,5年還清貸款
李先生單身,25歲,在廣州一家外企做銷售,和父母同住。月收入8000元,有養(yǎng)老、醫(yī)療及失業(yè)保險;另有一處房產(chǎn)出租,每月租金1000元。無需承擔父母贍養(yǎng)費。每月開銷基本和收入持平,現(xiàn)有存款2萬元。李先生認為,如果理智消費,每月3,000元就夠用了。
李先生現(xiàn)在的理財目標是:第一,貸款購買一套小面積的二手房用于出租,打算首付三成(首付要靠父母),計劃5年還清;第二,(二)在資產(chǎn)配置和投資方面希望更完善。
