目前，有部分改善型需求購(gòu)房人期望買到高性價(jià)比的住房，但緊縮的金融政策讓他們的貸款需求受阻，“典當(dāng)舊房”這種抵押貸款的方式引起部分購(gòu)房人的注意
典房買房這一招數(shù)往往頻發(fā)于樓市紅火的時(shí)期，借助房?jī)r(jià)快速變化的時(shí)間差以相對(duì)低價(jià)“買新房”，再以相對(duì)高價(jià)“賣舊房”，而“買新房”的資金則仰仗典當(dāng)舊房獲取。但據(jù)了解，近期又出現(xiàn)了典房買房的人群，同時(shí)，華夏典當(dāng)行也于近日推出了按揭房典當(dāng)業(yè)務(wù)。據(jù)悉，與此前典房炒樓不同的是，如今部分典房買房的購(gòu)房者是為了改善居住需求。
然而，在如今的市場(chǎng)環(huán)境下，典房買房是否合宜?風(fēng)險(xiǎn)是否加大?對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，典房買房是房子升值幅度與典房利息的博弈，樓市高漲時(shí)該行為對(duì)典房者的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大低于樓市低迷期。另外，典房買房考驗(yàn)的是購(gòu)房者短期資金籌措能力，因此，不建議購(gòu)房者將房產(chǎn)做超過(guò)半年以上的長(zhǎng)期典當(dāng)?shù)盅骸?/P>
●“典當(dāng)房屋”、“裝修貸款”
購(gòu)房者為買房出“險(xiǎn)招兒”
家住東四環(huán)外的薛先生表示，由于自己和妻子均在中關(guān)村工作，每日上班的時(shí)間成本以及兩年后孩子的就學(xué)問(wèn)題，讓他萌生了在中關(guān)村購(gòu)置第二套房子的想法，但是他的改善性居住需求顯然需要一筆不小的開(kāi)支，尤其是新政以后，他的首付比例被提高到了五成以上，銀行利息的調(diào)整和貸款利率的提高也都給他帶來(lái)不小的壓力。
于是，薛先生想到了房屋典當(dāng)，“現(xiàn)在樓市比較低迷，房?jī)r(jià)停滯不漲，買房人少了，更能找到好房子，而且說(shuō)不定價(jià)格還有優(yōu)惠。通過(guò)典當(dāng)快速湊足房款買房子，然后在典當(dāng)期間內(nèi)找其他途徑湊錢贖當(dāng)，與此同時(shí)，還得找個(gè)下家把現(xiàn)在的房子賣出去，拆東墻補(bǔ)西墻。”薛先生說(shuō)。
另外，有知情人士透露，近期也有購(gòu)房者打起了裝修貸款的主意。據(jù)悉，有機(jī)構(gòu)可以幫助購(gòu)房者和小型裝修公司“牽線”，讓購(gòu)房者以裝修貸款的名義從銀行貸出房款，但該行為對(duì)裝修公司的“信用度”要求很高，購(gòu)房者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也很大，因而基本沒(méi)人選擇。
●留意房屋升值度與典當(dāng)利率關(guān)系
典當(dāng)期越短利息越高
對(duì)于目前部分像薛先生一樣改善型需求購(gòu)房者的購(gòu)房計(jì)劃，偉業(yè)控股市場(chǎng)發(fā)展中心副總經(jīng)理袁陽(yáng)表示，典房買房最終是房子升值幅度與典當(dāng)利息之間的博弈，如果房子的升值幅度超越了典當(dāng)利息，那么，房屋擁有者就沒(méi)有損失，而在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，有此類想法的人應(yīng)當(dāng)對(duì)自己房子的市場(chǎng)預(yù)期有所判斷，自己的房子能不能賣出去?好不好賣?多少錢能賣?
專業(yè)從事房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的嘉義典當(dāng)執(zhí)行董事王建軍說(shuō)，建議典房買房的典當(dāng)期最好別超過(guò)3-4個(gè)月，而超過(guò)半年以上的個(gè)人典當(dāng)行為，應(yīng)歸還的利息或多或少會(huì)給典當(dāng)者帶來(lái)?yè)p失。對(duì)于典當(dāng)利息，王建軍提醒道，不同期限的利息有所不同，通行的月利率3.2%是一個(gè)綜合數(shù)值，但如果典當(dāng)者只當(dāng)一個(gè)月，利息則有可能變成4.8%左右，典當(dāng)行會(huì)將評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用也計(jì)算在其中。而如果不是大宗長(zhǎng)期典當(dāng)，其月利率也有不同，或許是3.5%-3.7%。
不過(guò)，王建軍表示，典當(dāng)房屋是資金變現(xiàn)最快的方式之一，一些資金籌措能力強(qiáng)的購(gòu)房者可以通過(guò)該方式緩解燃眉之急。坊間流傳的房屋一旦抵押給典當(dāng)行就不能居住的說(shuō)法是沒(méi)有根據(jù)的，只要把房產(chǎn)證抵押在典當(dāng)行，所典房屋就可以被正常使用，王建軍解釋道。
●提前設(shè)計(jì)資金規(guī)劃
避免房屋低價(jià)拍賣
王建軍說(shuō)，典房買房這種個(gè)人非常規(guī)行為，行為人在典當(dāng)前一定要設(shè)計(jì)好資金計(jì)劃，雖然幾乎沒(méi)人將自己的房屋做“絕當(dāng)”處理，不過(guò)，合同期一到，如果沒(méi)有及時(shí)還款，根據(jù)典當(dāng)時(shí)的相關(guān)協(xié)議和手續(xù)，典當(dāng)行有可能在不提前通知的情況下將房屋直接拍賣，而典當(dāng)者卻無(wú)法控制拍賣價(jià)格，雖然拍賣所得扣除借貸款和利息外會(huì)全部歸還給典當(dāng)者，但低價(jià)成交往往給典當(dāng)者造成巨大損失。
另外，對(duì)于典當(dāng)房屋的估值，通常是由典當(dāng)行執(zhí)行，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，估值一般是以房屋所在區(qū)域同類型物業(yè)的最新售價(jià)為依據(jù)的，典當(dāng)額度一般為房屋價(jià)值的五成左右，不過(guò)，存在典當(dāng)行為降低自身風(fēng)險(xiǎn)降低房屋估值的情況，這也為今后有可能發(fā)生的房屋低價(jià)被拍賣埋下隱患。
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