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信用貸款自2000年在春城市場上一經推出，就憑著其不需要擔保和抵押的先決優勢贏得了眾多關注的目光。但是時隔4年之后，各銀行的信用貸款業務量卻未能呈現出顯著上升的趨勢，某家銀行相關人員甚至介紹，該項貸款目前竟成了內部員工的福利待遇－－只限于本行內部員工申請，原因何在？

申請人：信用貸款門檻高 額度小

已經在春城打拼了4年的劉先生談起信用貸款來記憶猶新，單憑著“信用”為抵押，來自農村的他順利交上了房款的首付。但提起信用貸款劉先生也不無遺憾：“貸款額度才2萬，也干不了什么大事，救急還可以。”

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據了解，目前春城一些銀行推出的信用貸款的額度一般在2萬元，這與不動產抵押貸款的額度最高為30萬元、動產抵押的貸款額度最高為50萬元相比，差得太遠，使該項貸款給申請人留下“用處不大”的印象。

據某銀行長春支行負責此項業務的李女士講，業務推出后，申請貸款的人逐年增多，但信用貸款的申請條件中明確規定：“業務行應為申請人所在單位的開戶行，單位的工資發放將通過該行完成。”僅這兩項就將近70%的申請人拒之門外。

春城一家銀行的統計數字顯示，目前享受到信用貸款的人數共計不超過500人，尚未還清信用貸款的在100人左右，貸款余額為130萬元，其業務量還不到房屋貸款的0.1%。

銀行：“信用”二字風險最大

某銀行工作人員認為，信用貸款與其他貸款品種最根本的區別在于沒有實物做抵押，因此在社會信用機制不健全的情況下，銀行在貸款過程中擔負的客戶償還能力的風險將被無限放大，基于這一點，銀行通常選擇與該行具有業務往來的信用狀況較好的企事業單位中的申請人，這一門檻實際上是將該企業做抵押來辦理個人的貸款，以減小銀行的貸款風險，符合申請條件的貸款者因此而被鎖定在小范圍內。信用貸款的抵押－－“信用”過于無形，所帶來的風險太大，哪家銀行也不敢大面積試水。

需要健全社會信用體制

據某銀行吉林省分行相關人士介紹，目前信用貸款在其它發達國家已經成為業務量最大的貸款之一，主要原因就是在整個社會的信用體系已經日臻完善的前提下，以“信用”做抵押的特點給申請人提供了其他貸款品種所不具備的便利，而社會信用體制的不健全也正是信用貸款在我國遭遇的主要瓶頸，但隨著國內社會信用體系的逐步完善，信用貸款逐漸升溫將是必然趨勢。