一、怎么還房貸劃算
等額本息還款和等額本金還款兩種方式，哪個(gè)還房貸劃算？使用等額本金還款方式，可以節(jié)約十幾萬(wàn)元的利息支出甚至更多。不過(guò)，小編溫馨提示，適合自己的還房貸方式才更重要。
(一)等額本息還款
等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，算下來(lái)月還7，485.2元為例。每個(gè)月還銀行7，485.2元，其中5，458.33元是利息，2，026.86元是本金，也就是說(shuō)，你還的錢(qián)，大部分是銀行利息，而本金還的較少。
到了還款期限一半的時(shí)候，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒(méi)有還，而這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還貸了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前還貸已經(jīng)沒(méi)有什么意義了。
(二)等額本金還款
等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來(lái)收入會(huì)減少的人群。實(shí)際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，考慮到年紀(jì)漸長(zhǎng)，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。
以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，算下來(lái)月還9，625元為例。每月還的錢(qián)要比等額本金多2，140多元，其中4，166.67元是本金，5，458元是利息。但從第2個(gè)月開(kāi)始，只需還9，602.26元，因?yàn)楸窘鹕显逻€了4，166.67元，這月利息要重新計(jì)算，因此會(huì)少23元的利息。以此類推，越到后面還款壓力越小。
而最重要的是：當(dāng)你要提前還款的時(shí)候，比如5年后，因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多，這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候就會(huì)少許多利息支出，而每少一年都是近萬(wàn)元的利息!就算不提前還貸，以這種方式，還20年，也要少還14萬(wàn)左右的利息!不過(guò)等額本金的前期還款壓力會(huì)比較大。
二、可以提前還貸嗎？
很多人在貸款一兩年有了一定資金后，會(huì)考慮提前還款，因?yàn)橛X(jué)得支付銀行利息不劃算，這時(shí)候銀行就會(huì)因?yàn)槟闾崆斑€款，而收取你的違約金。因?yàn)橘J款的第一年，是利息最多的時(shí)候，銀行會(huì)想方設(shè)法制止借款人在這個(gè)期限內(nèi)提前還款，盡量多收取一些利息，如果你想提前還款，那么銀行將會(huì)以另外一種形式迂回的賺回來(lái)，這筆錢(qián)就是：違約金。貸款的第一年也是利息最高的一年，所以銀行會(huì)想盡辦法限制提前還款，需要注意的是，在簽署貸款合同時(shí)，看清楚最高違約金的比例。
三、還款逾期怎么辦？
1.借款人須在合同約定的還款的日期償還逾期的個(gè)人貸款，可通過(guò)呼叫中心電話委托系統(tǒng)查詢下一還款日至少要償還的貸款金額為多少。查詢出來(lái)的金額為逾期貸款的本息、罰息與最低還款額的總和。借款人若在下一還款日按照這個(gè)數(shù)額還款，那么便不再逾期。
2.借款人若在非合同約定的還款日償還逾期的貸款，那么借款人須持身份證原件及復(fù)印件各一份，到業(yè)務(wù)部門(mén)柜臺(tái)辦理手續(xù)。借款人要先向貸款業(yè)務(wù)部門(mén)提出申請(qǐng)，然后設(shè)定一個(gè)約定還款日。但是要注意借款人每期只能到柜臺(tái)辦理一次非合同約定還款日進(jìn)行提前償還逾期的手續(xù)，且借款人應(yīng)在還款日的七個(gè)工作日前辦理。
3.如果是等額本金或是等額本息的還款方式下產(chǎn)生逾期的，那么借款人償還逾期的貸款仍要通過(guò)其指定還款的賬戶由銀行進(jìn)行扣劃，此情況是無(wú)須對(duì)償還逾期貸款進(jìn)行預(yù)約的。
如果只是一次發(fā)生逾期還貸的話那么不會(huì)造成什么影響，如果發(fā)生多次，那么可能會(huì)導(dǎo)致貸款不能還清，對(duì)以后買房有所影響。所以貸款買房前需要對(duì)自己的能力進(jìn)行分析在決定。
四、房貸還不上怎辦？
如果真是遇上資金周轉(zhuǎn)困難無(wú)法還貸時(shí)可以提前向銀行提出延期申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款期限條件是短期貸款延期不得超過(guò)原貸款期限、中期貸款延期不得超過(guò)原貸款期限的一般、長(zhǎng)期貸款延期最長(zhǎng)不得超過(guò)三年。
借款人未申請(qǐng)延期貸款或申請(qǐng)延期未得到批準(zhǔn)其貸款從到期日的次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。
所以借款人一定要在確定自己無(wú)法如期歸還貸款的情況下提前向銀行提出申請(qǐng)就可以避免大麻煩了。
