一、房貸提前還貸劃算嗎？
提前還貸劃算嗎？一般情況下，提前還款是劃算的，因為能省掉提前還款部分今后的利息支出，但并不是所有情況都適合提前還款。不是每個人都必要提前還貸專業(yè)人士建議，市民有多筆還款方式和期限不同的公積金貸款。
商業(yè)性貸款，在提前還貸的順序選擇上，建議先歸還期限長、等額本息還款法的商業(yè)性貸款，再選擇期限短、等額本金還款法的商業(yè)性貸款，最后才是公積金貸款。還是根據(jù)自己的情況來選擇是否提前還款。
二、什么人適合提前還貸？
1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人，關(guān)鍵是無債一身輕。
2、貸款當(dāng)時實行上浮利率的貸款人。受國家房地產(chǎn)政策變化影響，有些客戶在購房時并未能享受利率優(yōu)惠，甚至可能利率上浮，此類貸款人提前還貸，相對會比較劃算。
3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
三、不宜提前還貸的三種情況
1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
四、提前還貸的方式有哪些？
1、全部提前還款
將剩余的全部貸款一次性還清，已付利息不被退還，剩余利息免除。
2、部分提前還款
剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短，可以節(jié)省較多的利息。
3、部分提前還款
每月還款額減少，還款期限不變。以減小月供的負(fù)擔(dān)，沒有第二種還款方式省錢。
4、部分提前還款
每月還款額減少，還款期限縮短，節(jié)省利息較多。
5、剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短
月供負(fù)擔(dān)會增加，但可以減少部分利息，相較于其他幾種還款方式，稍顯不合算。
五、提前還貸要交違約金嗎？
除了還貸時間和還貸額，有銀行提前還貸要收取違約金。因為申請?zhí)崆斑€貸，意味著交給銀行的貸款利息少了，于是就通過收取違約金的方式彌補這一點。有的銀行規(guī)定一定時期內(nèi)不允許提前還款，如3個月，6個月，1年，否則就要支付違約金，這就是為什么有銀行規(guī)定還款時間了。更嚴(yán)格的銀行會規(guī)定，只要提前還款就會收取違約金。
需要注意的是，違約金的收取方式主要有兩種：
一是按照提前還款時未結(jié)余額的2%-5%計算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬-2.5萬的違約金。
二是收取若干個月的利息，比如還貸不足一年的罰息三個月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月；還貸滿兩年以上的不罰息。
由于銀行間有政策差異，以上關(guān)于提前還貸時間、還貸額、違約金情況，在貸款合同簽訂前就要向銀行問清，并將相關(guān)問題落實到合同中。
附：各大銀行買房提前還款細(xì)則
中國銀行
1、住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，約5個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；
4、住房貸款三年以上的以抵押合同為準(zhǔn)。
農(nóng)業(yè)銀行
1、住房貸款不足一年的罰息六個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月，約7個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿三年以上的罰息一個月。工商銀行沒有供滿3年的都要罰3個月，滿3年無罰息，需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
建設(shè)銀行
1、房貸不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，1個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；
4、住房貸款三年以上的無罰息。
招商銀行
1、提前一個月申請，暫無罰息，個別支行要求預(yù)存，需提前一個月申請方可提前還款；
2、如果是有開通授信的是按貸款額的千分之五罰，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
交通銀行
1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿三年預(yù)存十天到一個月的不收罰息，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
郵政銀行
1、一年內(nèi)罰貸款余額1%，二年內(nèi)罰貸款余額0.5%，二年后罰一個月需提前一個月申請方可提前還款；
2、“新一代”業(yè)務(wù)按剩余本金的5%收取罰息，約5個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。光大銀行住房貸款不滿1年罰3個月，滿1年不滿3年罰1個月，滿3年不罰。具體情況要視乎客戶經(jīng)理在放款時填到合同上去；需提前一個月申請方可提前還款。平安銀行住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款；住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶，住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。
浦發(fā)銀行
滿一年提前一個月申請，預(yù)存一個月，無罰息；
不滿一年罰合同金額1%，需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
六、怎樣提前還貸更劃算？
1、組合貸款
先還“商貸”更劃算，公積金貸款利率比商貸要低，因此購房者提前歸還貸款利率較高的商貸，會劃算一些。
2、純商貸（等額本金）
還款期限的前三分之一的時間段內(nèi)，等額本金還款最為劃算。
3、純商貸（等額本息）
指每月的還款數(shù)額一樣，隨著時間的推移，本金的部分會越來越高，利息的部分會越來越低。
關(guān)于是否應(yīng)該提前還貸，還是應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的情況作出選擇。保持理智和謹(jǐn)慎才是明智的。
