最近一段時(shí)間，房貸調(diào)控的政策出臺(tái)力度較大，商業(yè)貸款和公積金貸款三套房停貸后，抵押消費(fèi)貸款購(gòu)房路又遭堵死，樓市調(diào)控力度空前節(jié)奏緊密，購(gòu)房人三套房貸款“送錢無門”。目前市場(chǎng)中有不少精明的購(gòu)房人想出各式高招變通三套房貸款，可謂是“花招出盡”，但是記者在采訪中了解到，這幾種貸款方式購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)都“不可小覷”。
以朋友名義購(gòu)買——購(gòu)房后朋友“翻臉不認(rèn)人”
典型案例：高先生年近四十，婚前曾貸款購(gòu)置過一套房產(chǎn)，貸款現(xiàn)已結(jié)清，高先生的妻子王女士名下有一套全款購(gòu)買的住房。高先生近日準(zhǔn)備購(gòu)買一套小戶型用于投資。但如果現(xiàn)在再購(gòu)房的話是屬于第三套房，銀行是停貸的，思來想去，高先生想到了用朋友的名義來購(gòu)買。
他找到了自己的好哥們江先生，出于信任高先生也沒有要求簽署任何協(xié)議，但是購(gòu)房半年后就出了事，高先生要求其朋友將房產(chǎn)賣掉把錢給他，被江先生一口回絕了，高先生一下傻了眼，眼前的好朋友竟變成了陌生人。
專家分析：用朋友名義貸款購(gòu)買房產(chǎn)可以說風(fēng)險(xiǎn)最大。正如案例中高先生因?yàn)闆]有合法公正或是簽署具有法律效力的協(xié)議，自己出錢購(gòu)買的房產(chǎn)被朋友占為己有，高先生“啞巴吃了黃連”。因?yàn)榉慨a(chǎn)證登記在朋友名下，高先生無憑無據(jù)，即使雙方真因此事撕破臉皮，不但朋友間反目為仇，還無濟(jì)于事。
夫妻假離婚購(gòu)買——配偶假戲或真做
典型案例：曹先生婚前曾使用商業(yè)貸款購(gòu)置過一套房產(chǎn)，婚后又以其名義使用公積金購(gòu)置過一套房，上個(gè)月，曹先生已將其中一套房產(chǎn)出售?，F(xiàn)在曹先生想再買一套房，因?yàn)槠拮用聸]有貸款紀(jì)錄，所以想以妻子的名義購(gòu)買，可是就在向銀行咨詢時(shí)，卻被告之，因?yàn)殂y行在認(rèn)定上是以家庭為單位的，因?yàn)椴芟壬呀?jīng)有過兩次貸款紀(jì)錄，所以如果以曹先生的妻子名義再購(gòu)房的話，也是會(huì)被認(rèn)定為第三套房。曹先生轉(zhuǎn)念一想，不如辦個(gè)假離婚，用妻子的名義來買房，這樣一來可以規(guī)避三套房的限制，并且還可以享受到首套房的政策優(yōu)惠。
誰(shuí)料，曹先生聰明反被聰明誤，曹先生和妻子辦理了“假”離婚手續(xù)，用妻子的名義買上了房，妻子卻在事后“人去樓空”。
專家分析：通過夫妻假離婚來逃避三套房停貸的做法也是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，需要夫妻雙方牢固的感情基礎(chǔ)作為前提。即使是假戲做成，一旦日后被銀行核實(shí)時(shí)查出假離婚情況屬實(shí)，銀行會(huì)認(rèn)為當(dāng)事人存在騙貸嫌疑，將有可能收回貸款，情節(jié)嚴(yán)重的還可以沾染上信用“污點(diǎn)”。
以父母、子女名義購(gòu)買——風(fēng)險(xiǎn)略低影響甚大
典型案例：駱先生和妻子名下各有一套婚前貸款購(gòu)買的房產(chǎn)，其中妻子名下的房產(chǎn)已于年初結(jié)清并出售。駱先生想再買一套房用于投資，但駱先生向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)卻被拒之門外，銀行稱駱先生家庭名下已有過兩次貸款紀(jì)錄，再購(gòu)房時(shí)是屬于第三套房的。無奈之下，駱先生想到用父母或是孩子的名義來申請(qǐng)貸款，因?yàn)楦改该轮挥幸惶自瓎挝环值母＠?，市建委網(wǎng)上無備案，而女兒也已滿20歲，目前正在讀大學(xué)，如果以父母或是子女的名義來買房的話，或許能夠辦理貸款。
專家分析：以父母或子女名義來購(gòu)房雖然是這三種方式中風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的，但也有諸多弊端。
如果以父母的名義來購(gòu)房，因?yàn)槟壳般y行一般最長(zhǎng)可以貸到借款人65周歲，以父母60歲的年齡計(jì)算的話，最長(zhǎng)只能貸5年，月還款壓力將非常大。如父母年數(shù)大且無還款能力證明時(shí)，銀行還可能會(huì)拒批;如果是子女的名義來購(gòu)房，銀行是要求18歲以上具有民事行為能力的才可以貸款，而且銀行一般要求借款人提供收入證明，即使可以用子女的名義貸下來款，如果子女成家后再貸款購(gòu)房時(shí)，這次貸款購(gòu)房紀(jì)錄也將紀(jì)錄在央行的個(gè)人征信系統(tǒng)中，子女再購(gòu)房時(shí)將受影響。
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