夫妻離婚的保險財產(chǎn)該如何分割？分割有哪幾種途徑？
什么是家庭財產(chǎn)保險？家庭財產(chǎn)保險是以家庭的共有財產(chǎn)(包括生活資料與生產(chǎn)資料)為保險標的的一種保險。這類保險都有一定的保險期限，一般為1年，即從保險人收取保費并簽發(fā)保單之次日零時起至保險期限屆滿之日止。
夫妻雙方如果無法通過調解達成協(xié)議的，可通過兩種方式處理：一種是要求投保的一方到保險公司辦理退保手續(xù)，再將保險公司扣除必要費用后退還的保費作為夫妻共同財產(chǎn)予以平分。另一種是當事人不愿退保的，則可計算該份保險的剩余保費價值，將其作為夫妻共同財產(chǎn)來分割。這里提到的保險的剩余保費價值是什么呢？財產(chǎn)保險因為有一定的保險期限(如1年)，因此，將保費除以保險期限(以天計算)就可以得出日平均保費為多少，從保險期限開始之日到判決書生效之日的保費價值應屬夫妻共同財產(chǎn)的支出，而從判決書生效之日到保險期限屆滿之日所應交的保費價值就是保險的剩余價值。
那么，夫妻關系存續(xù)期間獲得的家庭財產(chǎn)保險金，應該如何分配呢？不論家庭財產(chǎn)投保是以夫妻雙方的名義投保，還是以個人名義投保，因保險標的是夫妻共同財產(chǎn)，夫妻對該標的的利益是相同的，所以保險金應歸夫妻共同所有，為夫妻共同財產(chǎn)。
此外，一方的婚前個人財產(chǎn)在婚姻關系存續(xù)期間投保或一方的婚前個人財產(chǎn)在婚前投保而在婚后獲得的保險金，是不是也是家庭的共同財產(chǎn)呢？嚴格來講，這種情況不屬于家庭保險。根據(jù)婚姻法的規(guī)定，除夫妻另有約定外，一方婚前個人財產(chǎn)不因婚姻關系的延續(xù)而轉化為夫妻共同財產(chǎn)，因此，獲得的保險金應歸于一方個人而不能認定為夫妻共同財產(chǎn)。如果在夫妻關系存續(xù)期間以夫妻共同財產(chǎn)為一方婚前個人財產(chǎn)繳納保險費的，其應當以所繳納的夫妻共同財產(chǎn)的一半價值補償另一方。
還有一種保險為家庭財產(chǎn)兩全保險。它是指投保的家庭按規(guī)定向保險人分期繳納一定數(shù)量的保險儲金，如保險期限內發(fā)生保險事故，則保險人賠付財產(chǎn)損失；如未發(fā)生保險事故，合同期滿后保險人向投保人返還全部保險儲金。這種保險合同期限一般較長，儲金累積數(shù)額也較大，因為保險人是以投保人所繳納的保險儲金所產(chǎn)生的利息來作為保險費收取的，在性質上類似于銀行儲蓄，但又不同于銀行儲蓄，因為銀行儲蓄的利息是歸存款人所有，而保險儲金的利息歸保險人所有。在解除保險合同時，對于扣除必要費用后的剩余保險儲金，應作為夫妻共同財產(chǎn)予以分割。
